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華融湘江銀行信用卡章程
發布日期:2019-01-28

     第一章  總 則

         第一條  為適應市場需求和業務發展,為持卡人提供全面優質的服務,根據國家有關法律、法規、規章及相關規定,制定本章程。

         第二條  華融湘江銀行信用卡(以下簡稱“信用卡”)系指由華融湘江銀行(下稱“本行”)發行的,給予持卡人一定信用額度,持卡人可在信用額度內先消費后還款,具有信用消費、轉賬結算、存取現金等功能的信用支付工具。

         第三條  本行及所屬分支行(以下統稱“本行”)、持卡人、特約商戶及其他當事人均須遵守本章程。

         第四條  信用卡按卡片信用等級的不同,分為普卡、金卡、白金卡和鉆石卡;按信息存儲介質的不同,分為磁條卡、芯片磁條復合卡和純芯片卡(其中芯片磁條復合卡和純芯片卡均支持電子現金賬戶)。

         第五條  本章程涉及的部分名詞遵從如下定義:

持卡人指向本行申請信用卡并獲得卡片核發的個人。

信用額度指本行根據持卡人的資信情況等為其核定的、持卡人在信用卡有效期內使用的最高授信額度,包括永久額度、臨時額度等。

交易日指持卡人實際發生交易的日期。

銀行記賬日指本行在持卡人發生交易后將交易款項記入其信用卡賬戶,或根據規定將費用、利息等記入其信用卡賬戶的日期。

賬單日指本行對信用卡透支金額、費用、利息等進行結計并生成賬單的日期。

還款日指持卡人向本行償還信用卡欠款的實際日期。

到期還款日指本行規定持卡人應償還其當期應還款額的最后日期。本行到期還款日為自賬單日次日起第25天。持卡人應在到期還款日之前按照賬單要求進行還款,否則按逾期處理。

賬單寬限期指賬單日至到期還款日之間的天數。本行賬單寬限期為25天。

免息還款期指持卡人在到期還款日(含)前全額償還當期應還款額的前提下,可享受免息待遇的消費交易自本行記賬日至還款日之間的時間。免息還款期不是一個固定的時段,長短取決于交易日和還款日,最長為56天。

當期應還款額指截至賬單日,信用卡賬戶下所有累計未還款總額,包括前期未還部分、當期新增交易本金、利息、費用等。

最低還款額指本行規定的持卡人每期應當償還的最低金額。信用卡最低還款額包括累計未還消費本金的一定比例,預借現金本金的一定比例,以及所有費用、利息、超額使用部分、分期付款當期金額、上期應還最低還款額未還清部分等的總和(具體的比例以本行信用卡領用合約中約定為準)。

違約金指持卡人未在到期還款日(含)前足額償還最低還款額時,按規定應向本行支付的費用。

溢繳款指持卡人實際還款金額高于全部應還款額的部分。

還款寬限期指持卡人在到期還款日后的一段時間內還款,免收相應的利息和違約金,并且不被本行計入不良信用記錄的時間。

容時還款指持卡人在還款寬限期內將當期賬單全額還清,不計收循環利息;持卡人在還款寬限期內歸還當期賬單最低還款額的,不計收違約金。

容差還款指持卡人在到期還款日前,還款金額小于當期應償還總額10元(含)內不計收循環利息(取現業務除外);持卡人在到期還款日前,還款金額小于當期最低還款額1元(含)內不計收違約金。

電子現金賬戶指具有快速支付、接觸和非接觸消費功能的小額支付賬戶。

 

第二章  申 領

第六條  年滿18周歲且不超過60周歲,具有完全民事行為能力,工作單位或經常居住地在發卡機構所在地,有合法、穩定收入來源及支付能力且資信良好的中國境內公民,可憑本人有效身份證件向本行申領信用卡個人主卡。個人在申領主卡的同時,可為其直系親屬申領附屬卡,直系親屬包括年滿16周歲的子女、具有完全民事行為能力的父母及配偶。

本行對信用卡可實行多卡歸戶管理,也可實行多卡多戶管理。

多卡歸戶管理,是指持卡人名下所有本行信用卡(含主卡、附屬卡)均屬于同一信用賬戶。主卡持卡人應對主卡及其所有附屬卡產生的全部應還款項承擔償還責任;附屬卡持卡人僅對本人附屬卡產生的應還款項承擔連帶償還責任;主卡或附屬卡持卡人在本合約項下的還款義務不受主卡、附屬卡持卡人內部約定或糾紛的影響。

多卡多戶管理,系指持卡人名下的多張本行信用卡不屬于同一信用賬戶(主卡及其名下附屬卡除外),不同賬戶的信用額度可疊加使用。

    第七條  申請人申領信用卡時,應按照本行的規定,正確、完整、真實地填寫申請表且本人親自簽名確認(如為線上申請,申請人收到本行核發卡片后,持卡人本行柜面激活卡片時,應按要求抄錄“聲明并親筆簽名),提交本行要求的相關資料,與本行簽訂《華融湘江銀行信用卡領用合約》(以下簡稱《領用合約》),同意本行通過合法途徑向任何有關方面(包括但不限于中國人民銀行個人信用信息基礎數據庫、其他依法設立的征信類機構)了解和查詢其資產、資信、個人信用信息等情況,并保留相關資料。申請人同意并授權本行采集、處理、傳遞及應用其個人資料。申請人同意并授權本行向中國人民銀行個人信用信息基礎數據庫報送其個人信用信息(包括不良信息,并知悉報送不良信用信息可能給其帶來的相關影響),同意本行出于為申請人提供綜合化服務的目的,視情況向本行認為必要的其他任何業務合作機構(包括但不限于華融湘江銀行的服務機構、代理人、外包作業機構、相關資信機構)披露申請人資料,但法律、監管法規另有規定的除外。本行承諾將要求相關合作機構對申請人資料承擔保密義務。

第八條  申請人與本行簽訂《領用合約》并簽字確認,即表示同意遵守本章程并履行相關合約中各項條款。

第九條  本行根據申請人的申請及資信狀況決定是否批準申請人的領卡申請,確定申請人的信用額度、領卡方式及信用卡種類等,必要時可要求申請人提供相應的擔保。無論信用卡是否批準及信用卡是否終止使用,相關資料及信息本行均不予退回。

第十條  擔??剎捎帽V?、抵押或質押方式。如提供擔保的,相關當事人應另行簽訂相應的擔保合同。采用質押擔保方式的,質押物僅限本行開具的定期存單或認可的其它質押物。擔保范圍指持卡人在其信用卡項下發生的全部債務,包括但不限于本金、利息、費用等。

第十一條  本行的芯片(IC)卡除支持信用卡賬戶外,還支持電子現金賬戶。電子現金賬戶具備小額快速支付、余額查詢、充值等電子現金賬戶交易的全部或部分功能,不具備透支、轉賬、取現等其它支付結算功能。若無特殊說明,本章程所述交易均為信用卡賬戶交易。

第三章  使 用

第十二條  持卡人領取信用卡后,應立即在信用卡背面的簽名欄內簽上與《領用合約》簽名所留的相同簽名,并在進行信用卡交易時使用相同的簽名,否則,由此產生的損失由持卡人承擔。

第十三條  持卡人設置查詢密碼(該密碼適用于客戶服務熱線電話語音確認身份、信用卡網上銀行登錄、信用卡微信銀行登錄、信用卡手機銀行登錄等)、交易密碼(該密碼適用于預借現金和刷卡消費)應當通過本行指定的途徑,查詢密碼、交易密碼均須逐卡設置。卡片及密碼由持卡人自行保管。

第十四條  信用卡可選擇“憑簽名”或者“憑密碼+簽名的方式使用。

第十五條  凡使用密碼進行的交易,均視為持卡人本人所為?;誄摯ㄈ飼┟緯傻慕灰灼局ず?span style="FONT-FAMILY: Times New Roman; FONT-SIZE: 9pt">/或憑本行信用卡磁條、芯片、卡號或密碼等電子數據和/或卡片信息而辦理的各項交易(包括但不限于通過受理終端、手工受理、郵件、電話、手機、短信、傳真、互聯網等方式進行的信用卡交易)所產生的信息記錄之一或全部均屬于該項交易的有效憑據,針對上述交易(含預授權,預授權指特約商戶就持卡人預計支付金額,提前向本行取得付款承諾,并在持卡人獲取商品或接受服務后,按實際交易金額通過預授權完成/確認交易進行支付結算的業務。預授權完成/確認交易可通過聯機、離線或手工方式處理,無須驗證卡片密碼),本行可根據特約商戶要求或交易事實情況將相關交易款項記入持卡人信用卡賬戶。如有關交易確已發生,除非本行存在法律、法規規定的過錯,持卡人不得以無交易憑證、交易憑證上簽字非本人所為、密碼非本人輸入或未輸入密碼等理由拒絕償付因交易發生的款項。其中,電子現金交易不校驗密碼、不核對持卡人簽名,凡使用電子現金進行的交易均視為持卡人本人所為,持卡人應承擔因芯片卡保管不善(包括但不限于丟失或被盜等)造成的風險損失。

持卡人與本行達成協議的,可授權本行在信用卡激活前為其辦理約定的分期業務。

第十六條  信用卡采用人民幣結算,具有消費、轉賬結算和存取現金等功能。

第十七條  持卡人在境外進行的消費和預借現金并以人民幣(消費和預借現金的外幣金額依照本行對外公布的實時外匯牌價折算成相應金額的人民幣)記入信用卡賬戶的交易,所產生的其他貨幣與人民幣的清算匯率及其他費率,依照相關監管機構、中國銀聯及本行的最新規定辦理,由持卡人承擔因此可能產生的所有匯兌風險、損失、傭金、費用及收費。

第十八條  持卡人可在本行核定的信用額度內先用款后還款,循環使用。

第十九條  信用卡實行實名制,只限持卡人本人使用。 持卡人有義務保管好信用卡及卡號、有效期、CVV2等卡片信息,因保管不善信用卡及卡片信息,信用卡被他人使用、信息被他人竊取或使用,由持卡人承擔由此造成的一切損失。若持卡人將信用卡轉賣、出租、轉借或以其他方式交由他人持有或使用的視為違約,本行有權收回信用卡,并由持卡人承擔由此造成的一切損失。

第二十條  持卡人在境內外消費、取現及使用其它自助設備時,須遵守國家有關法律、法規及中國銀聯、本行、收單銀行及《銀行卡聯網聯合業務規范》的有關規定。

第二十一條  持卡人應在本行認可的安全的技術和商戶環境下在互聯網上使用信用卡,否則持卡人必須對該卡在互聯網上使用所導致的一切風險和損失自行承擔責任。

第二十二條  信用卡有效期限以卡面展示為準,過期自動失效,但持卡人使用信用卡所發生的債權債務關系不因信用卡卡片的過期失效而消滅。如持卡人到期需要繼續使用,應辦理更換新卡手續。本行依據國家有關規定及持卡人歷史用卡記錄,有權決定是否為持卡人更換新卡。如持卡人不愿到期換領新卡,應提前30個自然日以書面或雙方認可的其它形式通知本行,否則,本行視為持卡人自愿到期更換新卡。

第二十三條  主卡持卡人在信用卡有效期內不再使用信用卡的,應在清償信用卡賬戶所有欠款后,及時通過本行營業網點、電話銀行通知本行并向本行提出辦理銷戶申請。本行在受理賬戶銷戶申請45個自然日后,為持卡人辦理正式銷戶手續(卡片到期已超過45個自然日的除外)。持卡人對支持電子現金賬戶的信用卡申請銷戶時,若電子現金賬戶仍有余額,持卡人可自行選擇消費電子現金賬戶余額或前往本行營業網點進行注銷和余額領回,并按本行有關規定辦理注銷手續。持卡人申請銷戶時應按本行要求銷毀信用卡,因持卡人未銷毀信用卡產生的一切損失由持卡人承擔,本行不承擔任何責任,且持卡人須承擔清償辦理銷戶手續前信用卡項下發生的一切債務和損失。

第二十四條  若持卡人有存續的分期交易且不愿一次性結清賬務的,本行有權拒絕持卡人的到期不續卡、不換卡、銷戶申請。

第二十五條  持卡人若選擇自動轉賬還款方式,本行有權直接從持卡人提供的本行活期儲蓄賬戶中扣款,轉入其信用卡賬戶,用于償還信用卡欠款。

第二十六條  持卡人需要修改、重置密碼,可通過本行營業網點、電話銀行等途徑申請更換、重置密碼。信用卡損壞或密碼被鎖定時,持卡人可通過電話銀行辦理換卡、密碼解鎖手續。

第二十七條  持卡人不得利用信用卡進行虛假交易等欺詐活動套取資金或以虛假交易等欺詐活動獲取本行提供的綜合化服務(包括但不限于刷卡積分、獎品等)。持卡人不得將信用卡用于非消費性透支。

第二十八條  持卡人掛失信用卡經本行確認后即時生效。凡正式掛失前所發生經濟損失及正式掛失前/后電子現金賬戶發生的所有經濟損失均由持卡人承擔。自掛失生效后發生的非持卡人所為而造成的債務和損失不再由持卡人承擔,但因以下任一情形造成的債務和損失除外:

(一)持卡人有欺詐、與他人合謀、惡意串通、套現、洗錢或有其他任何違法、不誠信的行為;

(二)持卡人拒絕或不配合本行調查;

(三)持卡人未于信用卡背面的簽名欄上簽名;

(四)持卡人將密碼或其他辨認持卡人的方法告知第三人;

(五)有權司法機關依法扣劃卡內資金。

信用卡電子現金賬戶不記名,不掛失,信用卡掛失生效后,其效力不及于電子現金賬戶,電子現金賬戶發生的所有損失由持卡人承擔。

第二十九條  持卡人基于信用卡申請辦理分期業務的,除遵守本章程和信用卡領用合約外,還應遵守本行關于信用卡相關分期業務的規定及與本行簽訂的相關分期業務的合約約定。

 

第四章  計息、還款及賬戶管理

第三十條  信用卡透支利息按月結算,透支利率上限為每日萬分之五,下限為萬分之五的0.7倍,按月計收復利,如有變動按本行信用卡利率最新公示價格執行。本行對向持卡人收取的違約金和年費、取現手續費等服務費用不計收利息。

透支利息=日利率×計息基數×計息天數

第三十一條  本行對信用卡賬戶內的溢繳款不計付利息。對支持電子現金賬戶的信用卡,電子現金賬戶余額不計付利息。

第三十二條  信用卡預借現金不享受免息還款期待遇,預借現金業務包括現金提取業務和現金轉賬業務。本行從預借現金交易日至清償日按日計收利息,日利率上限為萬分之五,下限為萬分之五的0.7倍,按月計收復利,并收取預借現金手續費(收取標準見《華融湘江銀行信用卡收費標準》),溢繳款取現或轉賬不收取手續費。

第三十三條  信用卡的還款分為全額還款和最低還款額還款。

第三十四條  持卡人在到期還款日前(含)全額還款的,其當期賬單上本期發生的消費交易款項享受自銀行記賬日至到期還款日期間的免息待遇。免息還款期最長為56天。

第三十五條  持卡人在到期還款日(含)前不能或不愿全額償還當期賬單應還款額的,可選擇最低還款額方式還款。每期最低還款額為:信用卡賬戶累計未還消費本金的一定比例,預借現金本金的一定比例,以及所有費用、利息、超額使用部分、分期付款當期金額、上期應還最低還款額未還清部分等的總和。本行對持卡人不符合免息條件的交易款項從銀行記賬日開始計算利息,按月計收復利。選擇最低還款額方式還款的,無須支付違約金,不影響其在中國人民銀行個人的征信記錄。

第三十六條  持卡人未在到期還款日前還清最低還款額時,除需支付透支利息外,對最低還款額未還部分,還應按月支付違約金(收取標準見《華融湘江銀行信用卡收費標準》),而且將影響其在中國人民銀行個人的征信記錄。

第三十七條  本行對持卡人的應還款項,按照以下順序沖還:

(一)正?;蠐餛?span style="FONT-FAMILY: Times New Roman; FONT-SIZE: 9pt">90天(含)內的:按費用、利息、本金的順序沖還,其中每一類款項分別按先往期、后當期的對賬單順序沖還,往期和當期的各類款項均沖還完畢后,再按上述順序沖還未出對賬單;

(二)逾期90天(不含)以上的:按本金、利息、費用的順序沖還,其中每一類款項分別按先往期、再當期、最后未出的對賬單順序沖還;

(三)本行有權按適用法律、監管要求或因風險管理需要細化或調整上述應還款項沖還順序。

第三十八條  持卡人可在在國內外有“銀聯”標識的自助設備上辦理現金提取業務,日、年累計限額按照國家有關規定辦理,取現必須使用密碼,無卡不得取現。。

持卡人可在信用額度內進行現金轉賬業務,每日每卡累計不得超過人民幣300000元。辦理信用卡溢繳款轉賬業務,按照本行相關規定執行。信用卡現金轉賬業務(含溢繳款轉賬)的轉入賬戶應為本行開立的持卡人本人借記賬戶。

信用卡預借現金手續費從持卡人信用卡賬戶中自動扣收,手續費收取按本行公示生效的《華融湘江銀行信用卡收費標準》執行。

 

第五章  發卡機構的權利與義務

第三十九條  發卡機構的權利

(一)有權審查申請人的資信狀況,有權向任何有關方面咨詢申請人的有關數據,有權因業務需要索取、留存和使用申請人的個人資料,并有權決定是否向申請人發卡,對未批準的申請資料不予退還。有權處理、轉讓本行擁有的債權。

(二)本行有權根據持卡人資信狀況核定或調整持卡人的信用額度,并通過電子郵件、短信、口頭或書面等方式及時通知持卡人。

(三)對不遵守有關法律法規、本章程、《領用合約》等規定或約定的持卡人,本行有權取消其持卡人資格并停止持卡人卡片使用而不必預先通知,并可授權有關機構(有關銀行和特約商戶)收回其信用卡。

(四)對由于持卡人違背本章程及《領用合約》有關條款給本行造成損失的,本行有權申請法律?;げ⒁婪ㄗ肪砍摯ㄈ嘶蠐泄氐筆氯說姆稍鶉?。

(五)本行有權根據國家規定、收費標準、領用合約以及持卡人歷史用卡記錄等向持卡人收取信用卡年費。

(六)對超過6個月未發生交易的信用卡,本行有權調減持卡人賬戶信用額度。

(七)對持卡人在我行留存身份證件有效期超過3個月以上的信用卡,持卡人未提出合理理由的,在持卡人更換有效證件前,本行有權決定暫停持卡人使用本行信用卡及相關產品。

(八)信用卡屬于本行所有,本行有權收回或拒絕發卡;持卡人可能存在洗錢、套現等違法、違規、違反《領用合約》或本章程及本行相關規定或約定等行為的,本行有權中止持卡人使用信用卡的權利、調降持卡人的額度或將該信用卡列入止付名單,并有權追回全部欠款。

(九)持卡人未依約還款或有違規、欺詐行為的,本行有權選擇采取以下一種或幾種措施:通過信函、上門、公告、短信、電子郵件等方式對持卡人進行催收、停止持卡人信用卡的使用、從持卡人在本行開立的賬戶中扣收、將持卡人的理財產品資金及收益、處分其他抵質押物所得款項,用于清償持卡人對本行的債務及本行為實現債權所支付的一切費用(包括但不限于訴訟費、仲裁費、律師費、財產保全費、評估費、拍賣費、變賣費、公證費、公告費、差旅費等),并保留對其合法收入及資產進行追償的權利,也可向持卡人的擔保人進行合法的催收和追索。

(十)本行有權將信用卡持卡人的信用記錄反饋給中國人民銀行征信系統,按反洗錢的相關規定處置持卡人的有關信息。

(十一)本行有權按照法律法規和監管規定制定收費標準,持卡人使用信用卡需按照國家規定及本行對外公布的收費標準支付相關費用,相關費用和利息計入信用卡賬戶。具體收費標準可通過本行官方網站查詢。收費價目及名錄如有變動,以本行最新公告為準。

(十二)因不可抗力原因造成持卡人損失的,本行不承擔責任。

第四十條  發卡機構的義務

(一)向申請人提供與信用卡有關的使用說明資料,包括章程、領用合約、收費標準及計息方法等。

(二)向持卡人提供咨詢、查詢、掛失、投訴的服務,對持卡人關于信用卡相關疑問給予答復。

(三)按雙方約定的方式,按月向持卡人提供對賬單服務。但若自上月賬單后,沒有任何交易且賬戶沒有任何未償還余額或本行已與持卡人另有約定時,可不向持卡人提供當月對賬單。

(四)本行應對持卡人的資信數據等資料進行保密,但法律法規及金融監管機關另有規定,經持卡人授權或另有約定、或本行在進行催收和追索債務等特殊情況時除外。

(五)因供電、通訊、網絡故障等原因導致持卡人不能用卡的,本行有義務視情況協助持卡人解決問題或提供必要的幫助,但對因此而可能給持卡人造成的損失不承擔責任。

 

第六章  持卡人的權利與義務

第四十一條  持卡人的權利

(一)持卡人享有本行對信用卡所承諾的各項服務,有權監督服務質量,對卡片使用過程中的建議和意見可通過撥打客戶服務熱線0731-96599反饋或投訴。

(二)申請人、持卡人有權知悉信用卡的功能、使用方法、收費項目、收費標準、適用利率及有關的計算公式。

(三)持卡人有權向本行免費索取最近12個月的對賬單。

(四)持卡人不承擔掛失生效后相應賬戶因偽冒、盜用所產生的經濟損失,但發生本章程第二十八條所列情形除外。

第四十二條  持卡人的義務

(一)持卡人應遵守本行制定的本章程及相關合約的規定,并應向本行提供真實、有效的資料。若本行認為需要,持卡人應向本行提供符合條件的擔保及其它有關資料。

(二)持卡人和擔保人如工作變動、通訊地址及電話變更、身份證號碼變更、機構名稱變更等,持卡人和保證人應當及時通過本行提供的途徑辦理資料變更手續。否則,因此導致的損失由持卡人自行承擔。

(三)持卡人應妥善保管自己信用卡卡片及卡號、有效期、CVV2等卡片信息和密碼,因卡片或密碼保管不善等原因造成的損失,由持卡人自行承擔。

(四)持卡人應遵守《領用合約》的約定,按時償還消費透支款、預借現金款、利息、年費、手續費等費用及違約金等,不得以與商戶糾紛或與其他第三方的糾紛等為由拒絕支付所欠本行款項。如遇信用卡的單據有誤或內容不全,但經確認交易確實存在且金額無誤,持卡人不得拒絕支付該交易款項。

(五)持卡人在對賬單生成日(具體日期見信用卡開卡函或對賬單)15個自然日內未收到對賬單的,應主動通過柜面、電話銀行、網上銀行查詢并向本行索要對賬單,否則視同持卡人已收到,若在到期還款日(到期還款日為賬單日次日起第25天)前持卡人未向本行提出異議或索要對賬單,則視同其已認可全部交易。持卡人不得以未收到對賬單、未接到通知為由拒絕支付透支本息及相關費用。對于支持電子現金賬戶的信用卡,電子現金賬戶交易不列入對賬單。

(六)若發生卡片丟失或卡片信息、密碼泄露情況,持卡人應及時掛失;信用卡僅限持卡人本人使用,因轉賣、出租、轉借或以其他方式交由他人持有或使用信用卡而產生的一切損失由持卡人承擔。

(七)為保障本行、持卡人利益,持卡人應配合本行及特約商戶完成風險防范操作。

(八)本行因持卡人交易及還款記錄良好可調高持卡人賬戶信用額度,如持卡人不愿調高賬戶信用額度,應要求本行恢復其原有賬戶信用額度,否則視為持卡人接受。無論持卡人是否接受本行對其賬戶信用額度的調整,持卡人對已發生的交易款項及相應的利息、費用等負有清償責任。

 

第七章  附 則

第四十三條  本章程未盡事宜,按照國家有關法律、法規、規章及信用卡領用合約執行。

第四十四條  本章程由華融湘江銀行制定、解釋,并保留根據國家法律和規定修改本章程的權利。本章程修改或信用卡收費項目、標準及利率等發生調整,經本行公布(包括但不限于網站通告、營業網點通告、對賬單告知、電子郵件告知、短信通知、報刊公告、語音電話通知等方式)30個自然日后生效(若需金融監管部門批準的,應在獲得批準后再行公布)。