華融湘江銀行融智理財·穩益計劃19069號(私人銀行)人民幣理財產品風險揭示書及說明書

理財非存款、產品有風險、投資須謹慎

(保本浮動收益型)

尊敬的投資者(客戶):

本理財產品系與銀行存款性質不同的金融產品,具有一定投資風險。在本理財產品下,客戶(“投資者”)委托華融湘江銀行股份有限公司(以下簡稱“華融湘江銀行”)運用理財資金進行投資,華融湘江銀行保證本金安全,但并不保證理財收益。在您選擇購買本理財產品前,請仔細閱讀以下內容:

一、本《風險揭示書》與《理財產品說明書》、《客戶權益須知》是《理財產品協議書》不可分割的組成部分,在購買理財產品前,請您仔細閱讀理財產品銷售文件,確保自己完全理解該項投資的性質和面臨的風險,詳細了解和審慎評估該理財產品的資金投資方向、風險類型等情況,在慎重考慮后自行決定購買與自身風險承受能力和資產管理需求匹配的理財產品。

二、本理財產品類型為保本浮動收益型理財產品,投資期限94天,華融湘江銀行內部風險評級為低風險(R1級別,適合客戶風險承受能力評級為保守型、謹慎型、穩健型、進取型、激進型投資者購買,產品要素詳見《理財產品說明書》。

本風險分級為華融湘江銀行自行評定,僅供參考,華融湘江銀行并不對前述風險分級結果的準確性做出任何形式的保證。

三、根據中國銀行業監督管理委員會相關監管規定對理財產品《風險揭示書》內容的要求,本理財產品是保本浮動收益型理財產品,華融湘江銀行保證本金安全,但并不保證理財收益,在發生最不利的情況下(可能但不一定發生),投資者可能無法取得理財收益。您應充分認識投資風險,謹慎投資。在您選擇購買本理財產品前,請仔細閱讀以下本理財產品有關風險提示的重要內容:

1、理財收益兌付風險:本理財產品保證投資本金安全但不保證理財收益。投資者可能會因市場變動而無法獲得預期收益,投資者應充分認識投資風險,謹慎投資。本理財產品收益來源于資產出讓、處分或持有至到期的收入。如資產無法正常處置的,則由此產生的無法實現預期理財收益的風險由投資者自行承擔,最不利的情況是投資者所獲得的投資收益為零。本產品投資標的包括債券資產(包括但不限于國債、央票、金融債、二級資本債、信用債、可轉換債券、債券型基金等)、貨幣市場工具(包括但不限于同業存款、NCD、貨幣型基金、同業拆借、逆回購等)、高評級資產支持證券、資產管理計劃(投資范圍包括但不限于以上各類資產)等,存在債券資產、貨幣市場工具、高評級資產支持證券、資產管理計劃等及交易對手違約等風險,將可能導致投資者收益蒙受部分或全部損失,由此產生的理財收益損失風險由投資者自行承擔,華融湘江銀行不承擔任何返還理財收益的責任。

2、信用風險:理財產品投資運作過程中,理財產品管理人將根據《理財產品說明書》的約定投資于相關金融工具或資產,如果相關投資人的債務人、交易對手等發生違約,信用狀況惡化等,客戶將面臨收益損失的風險。

3、利率風險:理財產品存續期內,如果市場利率發生變化,并導致本理財產品所投資產的收益率大幅下跌,則可能造成客戶收益遭受損失;如果物價指數上升,理財產品的收益率低于通貨膨脹率,造成客戶投資理財產品獲得的實際收益率為零的風險。

4、提前終止風險:如遇國家金融政策重大調整影響產品正常運作時、本理財產品的投資資產等提前終止、或者司法機關要求、或發生其他華融湘江銀行認為需要提前終止本理財產品等情況,華融湘江銀行有權部分或全部提前終止本理財產品,投資者可能無法實現期初預期的全部收益,并將面臨再投資機會風險。

5、延期支付風險:指本理財產品到期或提前終止時,因市場內部和外部的原因導致理財基礎資產不能及時變現而造成理財產品不能按時兌付,從而導致本理財產品部分本金及收益的延期支付。

6、流動性風險:除理財產品銷售文本另有約定外,理財期限內,投資本理財產品的客戶不能提前終止或贖回,在產品存續期內如果投資者有流動性需求,客戶不能夠使用理財產品的資金,也因此喪失了投資其它更高收益的理財產品或資本市場產品的機會。理財產品配置的組合資產平均余期晚于本理財產品到期日時,理財產品到期后,組合中的未到期資產將按市場公允價值變現,實現對本期理財產品的本息兌付。

7、法律與政策風險:國家監管政策、貨幣政策、財政稅收政策、產業政策、宏觀政策及相關法律、法規的調整與變化將會影響本理財產品的設立、投資及管理等的正常運行,甚至導致本理財產品收益發生損失。

8、管理人風險:理財產品管理人或理財投資資產相關服務機構受經驗、技能等因素的限制,或者上述主體處理事務不當等,可能導致客戶收益遭受損失。

9、理財計劃不成立風險:如本理財產品認購結束時,認購金額未能達到規模下限,或本理財產品開始認購至認購結束的期間,國家宏觀政策以及市場相關法規政策發生變化,或市場發生劇烈波動,經華融湘江銀行合理判斷難以按照《理財產品說明書》規定向投資者提供本理財產品,華融湘江銀行有權宣布本理財產品不成立。

10、信息傳遞風險:本產品存續期間內不提供賬單,投資者應根據《理財產品說明書》載明的信息披露方式及時查詢相關信息?;諳娼邪湊沼泄匭畔⑴短蹩畹腦級?,發布理財產品的信息與公告。投資者應根據信息披露條款的約定主動、及時登陸到華融湘江銀行官方網站(蒙彼利埃对尼姆)、營業網點獲取相關信息。如果投資者未及時查詢,或由于通訊故障、系統故障以及其他不可抗力等因素的影響使得投資者無法及時了解產品信息,由此而產生的責任和風險由客戶自行承擔。如投資者預留的有效聯系方式變更但未及時告知華融湘江銀行的,致使在需要聯系投資者時無法及時聯系并可能會由此影響投資者的投資決策,由此而產生的責任和風險由客戶自行承擔。

11、不可抗力風險:指由于自然災害、戰爭等不可抗力因素的出現,將嚴重影響金融市場的正常運行,從而導致理財資產收益降低?!安豢煽沽Α筆侵附灰贅鞣講荒芎俠砜刂?、不可預見或即使預見亦無法避免的事件,該事件妨礙、影響或延誤任何一方根據《理財產品說明書》履行其全部或部分義務,該事件包括但不限于地震、臺風、洪水、天災、戰爭、騷亂、罷工或其他類似事件、新法規頒布或對原法規的修改等政策因素。

四、最不利投資情形下的投資結果示例本期理財產品華融湘江銀行只保障理財資金本金,不保證理財收益,您應充分認識投資風險,謹慎投資。若理財產品運作期間,該理財產品投資標的出現風險,則客戶可能無法獲得約定的參考收益率,在最不利的極端情況下,客戶可能損失全部收益。

理財產品運作結束時,若該款理財產品投資標的發生市場風險,則客戶所獲實際投資收益將低于《理財產品說明書》披露的參考年化收益率,最不利情形下,最小收益水平為0,具體金額為:6,000,000×0%×94/365=0(元),假定理財產品的實際投資運作天數為94天。

五、《華融湘江銀行個人理財客戶風險評估問卷》用于評估個人客戶對金融工具及投資目標的相關風險的態度??突Э篩萜攔瀾峁范ㄋ敉蹲收呃嘈?span>,購買適合的理財產品。如影響您風險承受能力的因素發生變化,請及時完成風險承受能力評估。

風險揭示方:華融湘江銀行股份有限公司

客戶確認函(個人客戶適用)

投資者申明:我已認真閱讀理財產品銷售文件(包括《客戶權益須知》、《理財產品協議書》、《風險揭示書》、《理財產品說明書》),已完全理解理財產品投資的性質和面臨的風險,本人確認華融湘江銀行相關業務人員對于理財產品銷售文件中相關的權利和義務內容,已向本人說明。我確認理解本理財產品購買協議中的所有風險,本投資決策完全是由本人獨立、自主、謹慎做出的,并自愿承擔且有能力承擔上述風險。

根據華融湘江銀行個人理財客戶風險評估結果,本人風險承受能力屬于(由客戶填寫保守型、□謹慎型、穩健型、進取型、激進型)。

本人已閱讀風險揭示,愿意承擔投資風險。

投資者抄錄(上述橫線標注文字):

投資者(客戶)簽名                             

理財經理簽名:                                   



華融湘江銀行融智理財穩益計劃19069號(私人銀行)

人民幣理財產品說明書

理財非存款、產品有風險、投資須謹慎

協議編號:

一、產品概述

產品名稱

2019年融智理財·穩益計劃19069號(私人銀行)人民幣理財產品

理財幣種

人民幣

產品類型

封閉式、保本浮動收益型

登記編碼

  C1136019A000037  (為全國銀行業理財信息登記系統的登記編碼,客戶可依據該登記編碼在中國理財網查詢該產品信息)

內部風險分級

根據本行理財產品風險評級,本產品屬于【■低風險(R1)、中低風險(R2)、中等風險(R3)、中高風險(R4)、高風險(R5)】理財產品。

適合客戶類型

經本行風險評估,本產品評定為適合【■保守型、■謹慎型、■穩健性、■進取型、■激進型】的客戶。

發行規模

本理財產品募集下限為1000元,募集上限為5000元。

華融湘江銀行有權根據實際需要對產品發行規模進行調整,產品最終規模以實際募集的資金數額為準。

認購起點金額

私人銀行客戶人民幣600萬元起,追加金額以10萬元整數倍遞增。

認購規定

投資者單筆認購金額超過本理財計劃規模上限的,華融湘江銀行有權拒絕。對于華融湘江銀行決定拒絕的認購申請,視為認購不成功。

參考年化收益率

3.20%

募集期

201963

1、認購資金在募集期按活期存款計息,不計入認購本金。

2、募集期最后一日不可撤單。

3、華融湘江銀行有權對募集期進行調整,可以根據募集情況延長募集期或者提前結束募集期。

成立日(起息日)及成立條件

201964

在正常情況下,產品的理財成立日為募集期結束后的第一個工作日。募集期結束,如理財產品認購總金額未達到募集規模下限,或市場發生劇烈波動且經華融湘江銀行合理判斷難以按照本《理財產品說明書》規定向投資者提供本理財產品,則華融湘江銀行有權宣布本理財產品不成立,如理財產品不成立,華融湘江銀行將于宣布不成立之日后2個工作日內將已認購資金退回投資者委托理財賬戶,認購資金退回期間不計付利息。

到期日

201996日(受理財產品成立日、提前終止條款約束)

到賬日

理財本金及收益于產品到期日或提前終止日或提前贖回日后2個工作日內根據實際情況一次性支付,如遇中國節假日及周末則順延至下一工作日。

工作日

中國規定的法定工作日

理財期限

94天(實際理財期限受理財產品成立日、提前終止條款約束)

提前終止

如遇國家金融政策、監管政策、相關法律法規發生重大變化或者市場出現劇烈波動等情況,影響本產品正常運行時,華融湘江銀行有權部分或全部提前終止本產品。

清算期

到期日(或理財計劃實際終止日)至理財資金返還投資者賬戶日為清算期,期內不計付利息。

延期清算

若本理財產品到期或提前終止時,因國家金融政策、相關法律法規發生變化,或投資領域發生重大市場波動,導致理財資產無法及時完全變現,則理財計劃延期清算。

計息說明

一年的計算天數標準為365天,計息天數按照實際理財天數計算。募集期內資金按照活期存款利息計息,募集期內利息不計入認購本金總額。清算期期間,客戶資金不計收益,亦不計算利息。

投資范圍及比例

0-89%投資債券資產(包括但不限于國債、央票、金融債、二級資本債、信用債、可轉換債券、債券型基金等);0-81%投資貨幣市場工具(包括但不限于同業存款、NCD、貨幣型基金、同業拆借、逆回購等);0-78%投資高評級資產支持證券;0-85%投資資產管理計劃(投資范圍包括但不限于以上各類資產);法律法規允許的具有固定收益性質的其它投資品種占比0-20%。本理財產品所投資資產種類的投資比例可以在±10%區間浮動。

理財產品存續期內,華融湘江銀行根據國家法律法規、金融政策及投資市場行情,本著為客戶利益考慮的原則決定對投資范圍、投資品種或投資比例變更的,華融湘江銀行將在約定的信息披露渠道采用公告方式告知投資人。

市場分析預測及風險管控預案

市場分析預測:本產品主要投向債券資產、貨幣市場工具、高評級資產支持證券、資產管理計劃及其他符合監管要求的資產組合,如不發生本產品《風險揭示書》所揭示風險的前提下,則有可能獲得預期收益,否則,有可能遭受收益損失。

風險管控預案:當市場出現劇烈波動及國家金融政策、監管政策、相關法律法規發生重大變化等情況時,華融湘江銀行將從維護客戶利益出發決定對理財投資資產進行置換或者提前終止本期產品等措施。

托管行基本情況

托管行:招商銀行

注冊地:深圳。

理財本金及

收益測算

1、理財產品到期年化收益率測算依據:

根據客戶風險承受程度,華融湘江銀行借助債券資產、貨幣市場工具、高評級資產支持證券、資產管理計劃設置了相應的投資組合,通過管理該投資組合,測算出本產品預期年化收益率約為3.50%,產品托管費、信托保管費、信托管理費和產品銷售費合計不超過0.30%(年化),扣除上述費用和相關交易費用,產品的預期最高年化收益率為3.20%。如果產品實際獲得的收益率達到產品預期最高年化收益率,則對于超出3.20%以上的部分將作為浮動收益管理費,由產品發行人收取。

【注】測算收益不等于實際收益,投資需謹慎。

2、風險示例:

1)若國家金融政策、相關法律法規未發生變化,同業拆借市場和債券市場未發生重大市場變化,金融同業存款的存款銀行、債券及交易方未出現違約且按約定償還本息,信托本金與收益按約定正常、及時收回的,則本產品扣除相關費用后最高測算年化收益率將可能達到3.20%。

2)若國家金融政策、相關法律法規發生變化,同業拆借市場或債券市場發生重大市場變化,或金融同業存款的存款銀行、債券及交易方出現違約或未按約定償還本息、或信托本金與收益未能按約定正常、及時收回的,則本產品扣除相關費用后年化收益率將低于3.20%。

3)若同業拆借市場或債券市場發生重大市場變化,同業存款的存款銀行、債券及交易方出現信用狀況嚴重惡化、清盤破產或發生違約、信托本金與收益未能按約定正常收回等情況,則本產品扣除相關費用后則有可能使客戶損失部分或全部收益。

3、投資者所得收益計算公式:

理財實際收益=理財本金×最高預期年化收益率和實際年化收益率二者中較低者×實際理財天數÷365(理財收益保留2位小數,2位小數后四舍五入)

4、投資者所得理財收益測算示例:(以本期產品為例)

【情景1】:假設投者理財本金為6,000,000元,最高預期年化收益率為3.20%,該理財產品到期后的實際年化收益率為3.20%,實際理財天數為94天,則理財產品到期時投資者的理財收益為:6,000,000×3.20%×94÷365=49446.58

【情景2】:假設投資者理財本金為6,000,000元,最高預期年化收益率為3.20%,該理財產品到期后的實際年化收益率為0%,實際理財天數為94天,則理財產品到期時投資者的理財收益為:6,000,000×  0  %×94÷365=   0 

【注】上述情景1、2所述理財產品收益測算中的所有數據僅為示例假設,僅為舉例之用,不代表本產品實際收益水平,不作為最終收益的計算依據。

理財產品費用

1、理財產品費用包含托管費、投資管理費、浮動收益管理費等相關費用。

2、托管費:收費條件:理財產品成立;收費方式:理財產品到期日一次性收??;收費標準: 0.01%-0.08%/年。

3、投資管理費:(1)資管計劃管理費:收費條件:理財資金委托其他金融機構管理;收費方式:理財產品到期日一次性收??;收費標準:0%-0.2%/年;(2)銷售管理費:收費條件:華融湘江銀行根據具體理財產品決定是否予以收費,收費方式:理財產品到期日一次性收取,收費方式:0%-0.11%/年。

4、浮動收益管理費:收費條件:浮動收益管理費與投資結果掛鉤,如本產品的實際投資收益扣除相關稅費、托管費、投資管理費后高于本產品最高預期年化收益率,則超出部分作為華融湘江銀行的浮動收益管理費;如本產品的實際投資收益扣除相關稅費、托管費、投資管理費后未能超過本產品最高預期年化收益率,則華融湘江銀行不收取浮動收益管理費。收費方式:兌付客戶收益率后一次性收取。收費標準:以實際超出投資收益為準。

5、本產品的到期分配順序為相關稅費、托管費、投資管理費、客戶理財收益、浮動收益管理費。

以上費用,以產品募集資金總額為基數,按上述費率標準計付。

申購/贖回

除理財產品銷售文本另有約定外,本理財產品存續期內,不提供申購與贖回。

購買渠道

投資者可通過華融湘江銀行指定網點和個人網銀等渠道購買本產品(中高風險、高風險的理財產品,只能在柜臺購買,不在柜臺購買的,除非雙方書面約定)。

節假日

中國法定公眾假日。

對賬單

本產品不提供對賬單。

質押條款

在符合本行業務條件的前提下,本產品及其項下權益可以作為質押物設定擔保向本行申請貸款或者其他形式的融資/融信業務,具體業務條件、手續及擔保手續等按華融湘江銀行相關要求辦理。

稅收條款

投資者投資本產品所應交納的稅款及繳納方式按照國家相關稅收規定執行。

免責條款

1、本產品年化收益率測算僅為華融湘江銀行根據歷史數據與以往投資經驗進行的預測,僅供投資者參考,并不作為華融湘江銀行對產品收益的任何承諾;投資者所能獲得的最終收益以所投資理財計劃最終清算的投資者可得收益為準。  

2、本產品面臨的風險包括信用風險、利率風險、流動性風險、提前終止風險、延期支付風險等,將可能導致投資者收益蒙受部分或全部損失。由此產生的理財收益損失的風險由投資者自行承擔,華融湘江銀行不承擔任何返還理財收益的保證責任。 

3、本產品管理人為華融湘江銀行?;諳娼薪∈厙諉憔≡鸕腦?,合理配置資產組合,為投資者提供專業化的理財服務。但本理財產品不保障理財收益,華融湘江銀行發行本理財產品不代表對金融同業存款的存款銀行、債券和交易方按約定履約的可能性做出任何承諾或保證。

信息披露

1、本產品到期給付本金及收益,華融湘江銀行將在本《理財產品說明書》約定到期日或提前終止實際到期日后3個工作日內,向投資者發布相關信息公告。

2、如華融湘江銀行決定提前終止本產品,將于終止日前2個工作日,向投資者發布相關信息公告。

3、如本產品需延期清算,華融湘江銀行將于到期日前1個工作日,向投資者發布相關信息公告。

4、如華融湘江銀行決定本理財產品不成立,將在華融湘江銀行知悉出現產品不成立情況之日起2個工作日內,向投資者發布相關信息公告。

5、若募集期進行調整(募集期提前結束或募集期延長),及產品成立日、產品到期日發生變化,華融湘江銀行將提前1個工作日向投資者發布相關信息公告。

6、在本理財產品存續期內,如因國家法律法規、金融政策、監管規定、市場情況發生變化,或是出于維護本產品正常運行管理的需要,華融湘江銀行有權對《理財產品說明書》中投資范圍、投資品種、投資比例或其他條款進行補充、說明和修改,但至少須在調整日前3個工作日通過華融湘江銀行官方網站(蒙彼利埃对尼姆)或相關營業網點發布相關信息??突綺煌獠鉤浠蛐薷暮蟮摹獨聿撇匪得魘欏?,可根據華融湘江銀行的通知或公告在調整日之前提前贖回本理財產品,客戶認購本金和收益將在提前贖回日后2個工作日內根據實際情況一次性支付。

7、在本理財產品存續期間,當市場發生重大變化導致理財產品投資比例暫時超出浮動區間(如有約定)且可能對客戶參考收益產生重大影響的,華融湘江銀行應及時向客戶進行信息披露。

【注】華融湘江銀行將按照法律法規及監管要求通過華融湘江銀行官方網站(正式信息發布渠道)、營業網點、短信、電話等(輔助渠道)渠道及時進行信息披露。該等披露,視為華融湘江銀行已向客戶完全履行信息披露義務??突С信到笆苯郵?、瀏覽和閱讀該等信息。

客戶確認:客戶已閱讀本《理財產品說明書》,清楚了解并知悉本產品的基本情況尤其是募集資金投資、理財收益、產品費用及特別提示等內容,已不存在任何疑問或異議。

客戶類別(由理財經理填寫):

□普通客戶   □金卡客戶    □白金卡客戶   □鉆石卡客戶

□私人銀行客戶        

投資者(客戶)簽名

日期:             


華融湘江銀行理財業務客戶權益須知

尊敬的華融湘江銀行理財客戶:

理財投資在獲取收益的同時存在投資風險。為了?;つ暮戲ㄈㄒ?,請在認/申購理財產品前認真閱讀以下內容:

一、客戶辦理流程

(一)個人客戶

1、開立或持有本行借記卡/存折;

2、接受并完成本行對您的風險承受能力評估,并根據評估結果選擇適合的產品;

3、仔細閱讀本《客戶權益須知》、《理財產品說明書》、《風險揭示書》、《理財產品協議書》及其他銷售文件(如有),確定已同意相關內容、充分了解相關風險且并無疑問和異議后,辦理理財產品的認/申購手續;

4、對本行營業網點打印或者網上銀行顯示的交易內容進行確認,簽署并提交《理財產品協議書》等銷售文件;

5、本行營業網點或者網上銀行均可辦理理財產品的認/申購手續,但對于各具體理財產品,本行將自行確定發售渠道。

(二)機構客戶

1、提供本行要求的相關客戶資料;

2、仔細閱讀本《客戶權益須知》、《理財產品說明書》、《風險揭示書》、《理財產品協議書》及其他銷售文件(如有),確定已同意相關內容、充分了解相關風險且并無疑問和異議后,辦理理財產品的認/申購手續;

3、由客戶經辦人對相關銷售文本顯示的交易內容進行確認,簽署并提交理財產品協議書等銷售文件。

二、客戶風險承受能力評估相關事宜

(一)個人客戶

1、評估場所:首次在本行認/申購理財產品的,您需親自至本行營業網點接受風險承受能力評估;此后您可通過本行營業網點或網上銀行定期或不定期地完成風險承受能力評估。

2、評估流程:填寫風險承受能力評估問卷,經您和客戶經理雙方簽字確認和銀行簽章后,由本行將評估結果錄入系統。

3、客戶風險承受能力評級:本行根據客戶的財務狀況、投資經驗、投資目的、其對相關風險的認知和承受能力等因素自行設計評估問卷并確定評估標準后,將客戶的風險承受能力分為五級,按照風險承受能力從低到高的順序依次為:保守型、謹慎型、穩健型、進取型、激進型。

4、理財產品風險等級:本行根據自身管理制度和要求及其自行確定的內部標準,將理財產品的風險等級分為五級,按照產品風險從低到高的順序依次為:低風險、中低風險、中等風險、中高風險和高風險五類。

5、根據理財產品風險等級和客戶風險承受能力類型評級不同,理財客戶適合購買的產品風險類型亦有不同,具體為向下兼容,如下表所示。

產品風險情況

投資者

風險類型

低風險

中低風險

中等風險

中高風險

高風險

激進型

適合

適合

適合

適合

適合

進取型

適合

適合

適合

適合

不適合

穩健型

適合

適合

適合

不適合

不適合

謹慎型

適合

適合

不適合

不適合

不適合

保守型

適合

不適合

不適合

不適合

不適合

6、如果您超過一年未在本行進行風險承受能力評估,或者發生影響您自身風險承受能力的情況,請在再次認/申購理財產品前主動要求及接受本行對您再次進行風險承受能力評估。

7、如果客戶的風險類型不適合購買某款理財產品,則銷售人員不得向客戶銷售該款產品。

(二)機構客戶

 機構客戶請根據自身的財務狀況、投資經驗、投資目標、風險認知、風險判斷及其他因素綜合考量理財產品的投資風險及自身的風險承受能力,本行不對其進行風險承受能力評估。

三、信息披露的方式、內容和頻率

(一)本行將在本行官方網站發布公告或同時以下述方式和渠道進行信息披露:

1)在本行營業網點發布公告;

2)向客戶在《理財產品協議書》中填列的聯系方式或者有效變更的聯系方式發出書面通知或短信。

具體信息披露渠道遵循《理財產品協議書》的約定,若幾個渠道公布信息不一致的,以本行官方網站發布的公告為準。信息披露的渠道如需變更,本行將通過官方網站公告的形式告知。

(二)信息披露的內容和頻率

1)在理財期限內,如果市場發生重大變化導致本產品所投資的各項金融工具的實際投資比例暫時超出《理財產品協議書》約定的浮動區間且可能對客戶收益產生重大影響,本行將按照約定進行披露;

2)在理財期限內,如果本行根據市場情況調整投資范圍、投資品種或者超出《理財產品協議書》約定的浮動區間調整投資比例,則本行將按照約定進行披露;

3)在理財期限內,如果本行根據相關法律和國家政策規定,需要對《理財產品協議書》已約定的收費項目、條件、標準或方式進行調整,則本行將按照約定進行披露;

4)在理財期限內,本行將按照《理財產品協議書》、《理財產品說明書》約定的內容和頻率披露其他本行認為有必要披露的事項;

5)在本產品到期日(或本行提前終止日)后一定時間內(具體期限以《理財產品說明書》為準),本行將按照上述信息披露方式向客戶提供一次理財產品到期信息公告,對理財期限內本產品的投資資產種類、投資品種、投資比例、銷售費(如有)、托管費、投資管理費(如有)和客戶收益等情況進行說明。理財產品存續期內不提供對賬單或報告。對于含有非標準化債權資產的理財產品,在產品發售后持續性的信息披露中,披露每一筆非標準化債權資產的基本情況。

四、客戶投訴的方式和程序

如您對本行理財產品或服務有任何疑問、意見或建議,均可聯系本行理財業務人員或反饋至本行營業網點,也可致電本行客戶服務熱線:(073196599。

五、本行聯系方式

網址:蒙彼利埃对尼姆  客戶服務熱線:(073196599

聯系地址:湖南省長沙市天心區芙蓉南路828號鑫遠杰座大廈   郵編:410004

本須知涉及的本行服務內容和流程等如有變化,本行將按照相關理財產品銷售文件約定的信息披露方式進行告知。

華融湘江銀行股份有限公司

客戶確認:客戶已閱讀本權益須知,清楚了解并知悉理財投資的辦理流程、風險承受能力評估、信息披露、投訴及聯系方式等相關事宜,已不存在任何疑問或異議。

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華融湘江銀行個人理財產品協議書

理財非存款、產品有風險、投資須謹慎

協議編號:

客戶信息

甲方(客戶)姓名/名稱

證件類型

證件號碼

聯系電話

郵編

通訊地址

銀行信息

乙方(經辦行)名稱

華融湘江銀行股份有限公司               

通訊地址

郵編

產品信息

產品名稱

銷售編號

投資幣種

人民幣

甲方購買金額為(小寫):         元;大寫:       元整。

賬戶信息

甲方在乙方開立的存款儲蓄結算賬戶(以下簡稱委托理財賬戶),用于本理財產品的資金劃轉及產品兌付:

賬號:                             ;開戶行                           。

特別提示

尊敬的客戶:為了維護您的權益,請在簽署本協議前,仔細閱讀本協議各條款(特別是黑體字條款),充分了解銀行理財業務的運作規則、協議雙方的權利、義務和責任。如有疑問,可向銀行理財產品發售機構咨詢。

釋義

1、本協議中的“華融湘江銀行個人理財產品”(以下簡稱“理財計劃或“理財產品”)是指乙方針對甲方的理財需求,發起設立理財計,將募集到的資金根據產品合同約定(具體詳見《理財產品說明書》)投入相關金融市場及購買相關金融產品,以獲取投資收益。

2、理財產品募集期:指乙方募集理財計劃資金的期限。

3、理財產品購買日:指甲方和乙方簽署本協議且甲方將認購資金存入在乙方開立的賬戶的日期。

4、理財產品成立日:指理財收益計算的起始日,即本協議項下理財產品約定的起息日。

5、理財產品到期日:指計算本協議項下理財產品約定收益的截止日期。

6、理財產品到賬日:指支付本協議項下理財產品本金和收益到達客戶委托理財賬戶的日期。

7、理財產品本金及收益返還日:指支付本協議項下理財產品本金和收益的日期,即本協議項下理財產品本金和收益的到賬日。

甲方所選擇具體理財產品的詳細描述如風險揭示、預計理財產品成立日、理財產品到期日、理財產品到賬日等詳見本協議后附的《理財產品說明書》及《風險揭示書》,并以《理財產品說明書》及《風險揭示書》為準。

    甲乙雙方經友好協商,本著平等自愿、誠實信用的原則,就甲方向乙方購買本期人民幣理財產品(以下簡稱“本理財產品”),達成協議如下:

第一條  雙方權利義務

1、甲方自愿向乙方購買本理財產品,接受乙方提供的投資理財服務。甲方承諾由此產生的風險由甲方承擔。

2、乙方在受托運用理財資金進行投資時,應履行誠實信用,謹慎勤勉的義務,管理理財產品資金,依法?;ぜ追降睦聿撇啡ㄒ?。

3、甲方應在乙方處開立存款賬戶,用于本理財產品的理財資金劃轉及理財產品兌付,甲方在此不可撤銷地承諾,不以任何行為或理由妨礙或拒絕乙方根據其認購的金額劃轉認購資金。因甲方資金賬戶內的可用余額少于其認購金額、資金賬戶狀態不正?;蠐鲇腥ɑ囟辰嵴嘶謐式鸕確且曳皆蛟斐扇瞎鶴式鴰懷曬Φ?,乙方有權撤銷甲方認購,由此造成的損失或不利后果由甲方自行承擔。如因甲方辦理質押、掛失、凍結等導致指定銀行賬戶變更或狀態異常,則甲方應提前書面告知乙方,確認或變更或重新開立本協議項下所約定的委托理財賬戶。因甲方沒有及時提前書面告知乙方而造成的任何損失,由甲方自行承擔。

特別提示:甲方已仔細閱讀本理財產品銷售文件(包括《客戶權益須知》、《理財產品協議書》、《風險揭示書》、《理財產品說明書》),已完全理解理財產品投資的性質和面臨的風險,并確定以上述理財資金投資產品,同意乙方于理財產品成立當日將甲方委托理財賬戶內相應的理財資金劃轉至乙方理財賬戶,對此乙方無需另行征得甲方同意或給予通知,無需在劃款時以電話等方式與乙方進行確認。對于風險較高(中高風險以上的)或客戶單筆購買金額較大(人民幣100萬元(含)以上)的理財產品,同樣適用上述劃款操作規則。

4、在甲方持有本理財產品份額期間,乙方有權收取理財產品相關費用。

5、甲方在簽署本協議之前或之后購買風險等級中等風險(含)以下的理財產品(包括但不限于本產品),在乙方對該產品開通電子銀行(包括但不限于網上銀行、電話銀行、手機銀行等)情況下,甲方可以通過乙方的電子銀行購買該產品,并接受和認可前述渠道購買該產品的法律效力。

6、甲方聲明,理財資金是甲方有權處分的合法資金,保證在理財產品扣款時在乙方開立的委托理財賬戶存入足夠的資金,甲方簽署本協議符合甲方具有約束力的法律法規等相關規定,甲方已經獲得充分必要的授權,并具有完全適當的資格與能力訂立、接受及履行本協議其中一方任何有關文件,否則由此產生的后果由甲方自行承擔,并賠償因此給乙方帶來的損失。

7、甲方確認獲知乙方對甲方財務狀況、投資經驗、投資目的以及對風險認知和承受能力進行調查、評估的意見。

8、甲方完全理解并接受本協議的約定,乙方已就協議內容向甲方做了充分的說明與提示,甲方在現在和將來均不會對協議條款提出任何異議。

第二條  協議的構成和效力

1、本協議與甲方所購買理財產品的《理財產品說明書》、《風險揭示書》、《客戶權益須知》、《風險承受能力評估問卷》(如有)、申請書(如有)、業務回單、交易憑證等有關法律文件共同構成一份完整且不可分割的理財合同。本協議是規定相關當事人之間權利義務的基礎法律文件,除《理財產品說明書》另行約定的情形外,其他與理財產品相關的涉及相關當事人之間權利義務關系的任何文件或表述與本協議不一致的,均以本協議為準。

2、本協議適用于甲方在乙方各分支機構(包括但不限于乙方)和雙方同意開通的各渠道所購買理財產品項下各類交易。甲方在乙方或華融湘江銀行其他發售理財產品的分支機構簽署申請書、辦理相關業務的行為即表明甲方對本協議條款和對應《理財產品說明書》全部內容的承認和接受。

3、本協議的簽署和生效不構成乙方及其分支機構(包括但不限于乙方)無條件接受甲方任何認購/撤銷等各類交易委托或請求的承諾或保證。乙方可以根據法律法規、市場狀況、自身經營管理需要和產品特點設置和調整特定理財產品的發售規模、發售渠道、發售機構、發售對象、渠道或機構的銷售額度、交易時間、交易場所、交易限額和其他交易條件,乙方及其分支機構(包括但不限于乙方)有權拒絕甲方不符合條件的交易委托或要求。

4、甲方選擇網上銀行等電子交易渠道進行理財交易的,網上銀行等電子渠道中形成的交易記錄、電子數據等與本協議第二條第1款所述法律文件具有同等法律和證據效力。

第三條   理財產品的認購

1、乙方根據理財產品特點和管理需要對特定理財產品開放認購預約,甲方預約成功后可以優先于未預約客戶認購已預約的額度,但甲方辦理預約應遵守乙方預約有效期、按金額預約、預約渠道等相關規定。

2、本理財產品將按照《理財產品說明書》所列明的募集開始日起至募集結束日止受理甲方以乙方認可的方式進行的認購,乙方有權根據法律法規變化、市場狀況、資金募集情況或在出現其他可能影響理財產品正常運用或投資目標實現的情形時,做出暫停/恢復募集、延長募集期限、提前結束募集宣布產品成立或者終止募集宣布募集失敗的決定,并通過約定信息披露途徑予以通知。

第四條   理財產品的投資管理

1、除《理財產品說明書》明確約定保證本金或保證本金和收益外,乙方不對任何理財產品的收益情況做出承諾或保證,亦不會承諾或保證最低收益或本金安全。

2、甲方同意,依據相關法律法規規定、《理財產品說明書》約定或產品投資管理的需要,乙方可以選任或委托投資管理機構及托管機構;同意乙方以自身名義簽署協議等相關法律文件;承諾承擔乙方履行協議等相關法律文件產生的法律后果。

3、甲方同意乙方在《理財產品說明書》約定的投資計劃內,依據自身的投資決策流程和風險管理機制做出和實施相關投資管理決定。

4、如出現法律法規變化、金融政策調整、緊急措施出臺、重大市場波動、異常風險事件、不可抗力、市場停市或管制等異常事件、交易對手違約或其他非由華融湘江銀行主導、僅能被動接受的外部事件或客觀情形之一時,乙方可根據需要做出調整《理財產品說明書》約定投資計劃(包括但不限于投資方向、投資范圍、投資品種、投資比例、投資方式等內容)的決定,并通過約定信息披露途徑提前通知,甲方不接受的,應當允許甲方按照理財產品銷售文件的約定提前贖回理財產品;《理財產品說明書》對通知途徑和方式另有約定的,按其約定執行。甲方應注意自行就所購買產品的信息進行查詢。乙方將本著維護全體投資者利益的原則依據相關法律法規進行投資計劃調整。

5、為實現理財產品的投資目標和維護理財產品投資者的利益,乙方有權行使與投資相關的權利。當理財產品的投資安全受到侵害或有被侵害之虞時,乙方有權以自身名義代表理財產品全體投資者采取訴訟或其他權利救濟措施。乙方采取上述行動所產生的費用和法律后果由理財產品全體投資者承擔。

6、乙方根據相關法律和國家政策規定,需要對已約定的收費項目、收費條件、收費標準和收費方式進行調整時,應當按照有關規定進行信息披露后方可調整;甲方不接受的,應當允許甲方按照理財產品銷售文件的約定提前贖回理財產品。

第五條  理財產品的提前終止

甲方同意在出現下列情形之一時,乙方有權單方面提前終止理財產品。乙方決定提前終止理財產品的,應提前通過約定的信息披露途徑予以通知:

1、《理財產品說明書》列明的提前終止情形出現或提前終止條件成立;

2、因不可抗力原因導致理財產品無法繼續運作;

3、遇有市場劇烈波動、異常風險事件等情形導致理財產品凈值出現大幅波動或嚴重影響理財產品的資金安全;

4、因投資者贖回導致理財產品剩余資產無法滿足相關法律法規規定、所投資市場要求或協議等相關法律文件約定,或者繼續存續無法實現投資目標;

5、因相關投資管理機構解散、破產、撤銷、被取消業務資格等原因無法繼續履行相應職責導致產品無法繼續運作;

6、相關投資管理機構或運用理財資金的第三方主體實施符合法律法規規定或協議等相關法律文件約定的行為導致理財產品被動提前終止;

7、因法律法規變化或國家金融政策調整、緊急措施出臺影響產品繼續政策運作;

8、法律法規規定或監管部門認定的其他情形。

第六條  理財產品的延期

出現不可抗力、市場停市或管制等異常事件、交易對手違約或其他非由華融湘江銀行主導、僅能被動接受的外部事件或客觀情形,導致理財產品無法按約定到期日清算時,或根據《理財產品說明書》約定銀行需要對理財產品進行延期時,乙方將于理財產品原定到期日前通過約定信息披露途徑及時通知,并將本著維護全體投資者利益的原則依據相關法律法規根據該產品的實際情況進行后續處理。

第七條  稅務事項

甲方投資本產品所應交納的稅款及繳納方式按照國家相關稅收規定執行。

第八條  信息披露

1、本理財產品存續期間,乙方通過華融湘江銀行官方網站(蒙彼利埃对尼姆)、營業網點發布有關本理財產品的相關信息,包括產品成立、終止等理財產品相關信息,具體信息披露情況詳見《理財產品說明書》。

2、乙方通過華融湘江銀行官方網站(蒙彼利埃对尼姆)、營業網點發布上述信息,即視為已適當履行其在本協議書項下的信息披露義務。如乙方認為需要直接聯系甲方的,乙方將依據協議書客戶信息中甲方預留的地址或電話進行通知。因甲方原因而導致通知失敗的,乙方不承擔任何責任。

3、乙方增加其他信息披露途徑的,亦將通過上述途徑通知甲方。

第九條  資金清算和費用支付

1、乙方按照《理財產品說明書》的約定計算和支付收益(如有)。收益一般以原購買的幣種支付,但《理財產品說明書》另有約定的除外。

2、理財產品到期或提前終止時,華融湘江銀行按照《理財產品說明書》的約定和/或實際投資情況將甲方的全部投資本金和收益劃入甲方指定的委托理財賬戶。理財產品到期日或提前終止日至理財資金返還到賬日為理財產品清算期,清算期內理財資金不計付存款利息。

3、乙方依據《理財產品說明書》約定的費用項目、收費條件、收費方式、費率標準等要素收取相關費用,依據《理財產品說明書》的約定提取投資管理費。費用和投資管理費可由乙方從甲方理財資金或應分配款項中直接扣除。

4、乙方與投資管理機構及托管機構簽署的協議等相關法律文件項下的債務或費用以及產品投資管理運作中形成的各項債務和費用由理財產品資產承擔,甲方按照本方購買金額占產品所有投資者投資總額的份額比例分擔,但法律法規另有規定或《理財產品說明書》另有約定的除外。

第十條   風險提示

由于市場的波動性,乙方向甲方揭示,乙方及甲方指定的其他金融機構(如有)在接受甲方指定及授權管理、運作、處分、管理理財計劃認購資金的過程中,可能會遇到包括但不限于信用風險、市場風險、流動性風險、利率風險、本金及收益風險等,甲方所預期的風險防范、獲利等交易目標不一定能夠實現,而上述后果由甲方自行承擔,乙方對此不提供擔保也不承擔任何責任。具體風險詳見《風險揭示書》及《理財產品說明書》。

第十一條  違約責任與爭議處理

1、甲方更換委托理財賬戶或與賬戶對應的存折、銀行卡時,應及時到原辦理網點辦理變更手續。甲方購買理財產品時所登記的通訊方式及其他基本信息發生變更時,應及時通知原辦理網點。因甲方未及時變更、通知或因其他甲方原因造成產品起息時無法扣款、產品到期時資金無法及時入賬或華融湘江銀行無法及時聯系甲方等不利后果的,由此所形成的一切風險和損失由甲方自行承擔。

2、甲方違反本協議和/或《理財產品說明書》的約定、聲明和保證,應承擔相應的違約和賠償責任。乙方對由此導致的理財業務交易延誤、中斷、終止及甲方損失不承擔任何責任,并有權單方終止雙方的理財業務關系。

3、因乙方違反本協議和/或《理財產品說明書》的約定,給甲方和/或其他理財產品投資者造成損失的,乙方應承擔相應賠償責任。

4、甲乙雙方在本協議項下發生任何爭議時,應本著誠實信用的原則通過協商解決。如通過協商仍不能解決爭議時,任何一方可向乙方所在地有管轄權的人民法院提起訴訟。訴訟期間,未涉及爭議的條款仍需繼續履行。

第十二條  免責內容

1、由于地震、火災、戰爭等不可抗力導致的交易中斷、延誤等風險及損失,乙方不承擔責任,但應在條件允許的情況下按照本協議或《理財產品說明書》中約定的信息披露方式通知甲方,并采取一切必要的補救措施以減小不可抗力造成的損失。

2、由于國家有關法律、法規、政策的改變、緊急措施的出臺而導致甲方承擔的風險,乙方不承擔責任。

3、理財產品存續期間內,中國和理財產品涉及的外幣發行國(地區)、投資市場所在國(地區)的法定節假日、理財產品規定的節假日及周六和周日為非工作日,如本協議項下相關日期為非工作日,則應順延至下一工作日,由此導致的風險,乙方不承擔責任(具體詳見《理財產品說明書》,按產品說明進行調整)。

4、本協議指定的銀行賬戶被司法機關或政府部門凍結、扣劃,乙方不承擔任何責任。

第十三條   保密條款

雙方應對其在訂立及執行本協議的過程中知悉的對方商業秘密依照法令法規保守秘密。但是任一方依照法律、法規的規定、監管機構要求或者司法機關和行政機關要求披露的,不視為對保密義務的違反。

第十四條  其他約定

1、理財產品可否設定擔保依據《物權法》等相關法律法規執行。法律法規規定可以擔保的,甲方以所持有理財產品設定擔保時,須經乙方事先書面同意,雙方約定《理財產品協議書》(客戶留存聯)、加蓋本行業務公章的理財產品購買憑證為權利質押憑證,雙方按照有關法律法規和華融湘江銀行的有關規定辦理。

2、未經乙方事先書面同意,甲方不得轉讓認購/申購成功的理財產品份額。

3、本協議項下的理財資金涉及司法部門等有權機關查詢、凍結、扣劃的,由銀行按照相關規定和有權機關要求執行。

第十五條   協議的簽署和生效

1、《理財產品說明書》、《風險揭示書》、《客戶權益須知》構成本協議不可分割的組成部分,與本協議具有同等效力。

2、甲方簽署本協議即視為已經閱讀并認可本協議和《理財產品說明書》、《風險揭示書》、《客戶權益須知》的全部內容,并已就投資于本理財產品做出獨立的判斷。

3、本協議于甲乙雙方簽字或蓋章之日起生效。若乙方通過網上銀行銷售本產品,且甲方通過網上銀行購買,則本協議經因甲方點擊確認并經乙方網上銀行銷售系統確認成交之日起生效。

4、本協議具備獨立性。如甲方與乙方之間存在多份協議書,則協議書之間相互獨立,每一份協議的效力及履行情況均獨立于其他協議書。如果由于任何原因,使得本協議項下的任何條款或內容成為無效或依法撤銷,本協議其他條款或內容的合法性、有效性和可執行性不受影響。

5、本協議書一式兩份,甲方乙雙方各執一份,具有同等的法律效力。


甲乙雙方已就“華融湘江銀行個人理財產品”達成一致,甲方已認真閱讀《客戶權益須知》,并領取《理財產品說明書》、《風險揭示書》及本協議,理解并接受《理財產品說明書》、《風險揭示書》及本協議條款內容,同意受其約束,清楚知曉產品類型、風險提示、投資范圍、費用等內容,自愿購買。甲方確認乙方已采取合理方式提請投資者注意本協議、《風險揭示書》、《理財產品說明書》所有免除或限制其責任的條款,并對投資風險予以充分說明,確認理解本產品將涉及的所有風險,并將承擔且有能力承擔本產品全部風險。

甲方同意對乙方(通過官方網站(蒙彼利埃对尼姆)、網點等渠道發布信息公告將及時閱讀,并視為甲方已獲取該信息。本協議中約定的甲方聯系電話若變更,甲方應及時前往銀行營業網點通過書面形式或者致乙方電話銀行客戶服務熱線(0731-96599)進行變更。乙方或將通過本協議中約定的甲方聯系電話或通訊地址告知甲方有關理財產品的重要事項。如甲方未及時在乙方辦理聯系方式變更,則乙方將不承擔由此產生的后果。

甲方聲明

1、我方已詳細閱讀本協議相關條款,充分了解并清楚知曉購買理財產品的風險,愿意承擔相關風險。

2、乙方已提請我方注意對本協議各條款,特別是黑體字條款作全面、準確的理解,并應我方要求作了相應條款的說明。簽約各方對本協議的含義認識一致,認同并接受本協議全部條款。

3、我方認可本協議約定的信息披露途徑,已清楚知悉本方應注意查詢的事項和信息披露方面的法律責任,同意按照本協議約定進行相關通知和披露。

4、我方保證填寫的信息資料的正確性,并確認銀行打印記錄正確無誤。

(如以上聲明與事實或甲方真實意愿不符,甲方請勿簽字/蓋章;如相符,請在對應位置簽字/蓋章。)

雙方簽署如下:

甲方(投資者)簽字

乙方(華融湘江銀行股份有限公司                )簽章

理財經理簽字

                        簽署日期: